來get！如何防范信用證欺詐行為
信用證作為當今國際貿(mào)易中普遍使用的一種結(jié)算方式，在貿(mào)易結(jié)算中發(fā)揮著重要作用。那么信用證是什么呢？
信用證（letter of credit，l/c），是指開證銀行應申請人（買方）的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金額的、在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。
信用證的意義在于為買賣雙方提供銀行信用支持，確保賣方按時發(fā)貨，買方按期付款，促成交易達成，降低交易風險。這對于初次合作的貿(mào)易雙方都有一定的保障，所以受到廣大外貿(mào)人員的歡迎。
但是再牢靠的付款方式都有一定的漏洞，大家都很恐懼信用證詐騙發(fā)生在自己的身上，總擔心賠了夫人又折兵。那么我們要怎么防范才能更好的利用信用證？
我們先來了解一下信用證欺詐都有些什么方式。信用證欺詐形式多樣，依欺詐人地位的不同以及信用證當事人的不同，可以分為開證申請人（進口商）欺詐、受益人（出口商）欺詐以及開證申請人與受益人共同欺詐三類。
這個時候大家應該都還是一臉懵的，什么叫開證申請人欺詐？什么是受益人欺詐？什么又是開證申請人與受益人共同欺詐？那我們來簡要分析一下一個開證申請人欺詐。
開證申請人欺詐就是欺詐人以開證申請人名義，用偽造的信用證欺騙議付行和受益人，使其相信欺詐者的開證申請人的合法身份，騙取貨物。在實踐中又可分為兩類：一類是以根本不存在的銀行為名開立假信用證，另一類是冒用其他銀行名義開立偽造的信用證。
既然我們都知道有欺詐行為的存在，我們應該都很好奇為什么會存在那么多的欺詐事件？
一：信用證的兩大原則獨立抽象原則和表面相符原則是信用證制度的基石和優(yōu)越性之所在，但同時也是信用證欺詐滋生的溫床，是信用證欺詐的根本原因。
二：相較其他類型的欺詐，信用證欺詐具有低成本、低風險和高利潤的特征。信用證欺詐成本極低，不法分子有時只需要通過偽造一張假提單就可以騙取數(shù)額不菲的財產(chǎn)。
三：信用證運行復雜、專業(yè)性很強，與之相對應的是，許多市場主體的素質(zhì)偏低，欠缺相關知識，自我保護能力很差，面對信用證欺詐并沒有很好的防范能力，即使遇到了信用證欺詐，受欺詐者也無法采取有效補救措施，有時甚至放棄追索。
那我們遇到這些事情都要怎么防范呢？
一：我們在收到銀行交來的信用證以后，嚴格審核信用證，認真制作提交單據(jù)。以防假冒信用證或信用證條款與合同規(guī)定不符，及時發(fā)現(xiàn)軟條款。在發(fā)現(xiàn)不利條款時應及時要求對方改證，謹防開證申請人虛假的單方面改證通知。認真制作各種單據(jù)，以免給對方提供拒付的機會。
二：我們在千里信用證之前要對開證申請人以及開證行做好資信調(diào)查，對資信不佳者應收取一定比例的開證保證金，或者拒絕開立信用證；協(xié)助開證申請人做好受益人的資信調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有欺詐行為的，應立即采取必要的措施，以保護自身及進口商的正當權(quán)益。
國際金融風波迭起，信用證欺詐案時有發(fā)生，且詐騙數(shù)目驚人，所造成的損失日趨嚴重。我們一定要做好所有能做到的防范工作，不要因為信用證給我們造成巨大損失。
即期信用證（l/c at sight）是指受益人根據(jù)信用證的規(guī)定，可憑即期跟單匯票或僅憑單據(jù)收取貨款的信用證。即指開證行或付款行收到符合信用證條款的跟單匯票或裝運單據(jù)后，立即履行付款義務的信用證。
即期信用證下，受益人一般不需要開立匯票，開證行或付款行只憑全套合格的貨運單據(jù)付款。這種信用證使出口方得以迅速收回貨款，是國際貿(mào)易中最常見的一種信用證。
承兌的，風險應該會比較小，其實不然，讓我們來了解一下100%即期信用證有什么風險。
一：100%即期信用證指的就是我們在出貨前是收不到任何一分定金的，對于我們供應商而言風險是很大的，如果到了目的港客戶因為某些原因選擇棄貨，那么生產(chǎn)費用、運費、目的港清關費、退運費等等費用都將由我們來承擔，那我們將損失很重大。
二：不符點問題，銀行要征求開證申請人意見，開證申請人在此則可以以接受你的不符點為條件提出各種無理要求，如果你不答應，他就以不符點為由拒付貨款。所以，千萬不要出現(xiàn)不符點，制作議付單據(jù)時還是那句話：一定要做到單單一致，單證相符 否則出現(xiàn)不符點你要做好客戶拒收或者難為你的心理準備?。?br>三：信用證中有一些軟條款會讓我們很被動，軟條款指信用證中規(guī)定一些限制性條款，或信用證的條款不清，責任不明，使信用證的不可撤銷性大大降低，因而對受益人非常不利。這種軟條款信用證可使開證申請人控制整筆交易，而受益人處于受制他人的被動地位。
這個是買家故意給我們設立的一個圈套，讓不了解信用證的我們身陷其中，也許我們就因為這個而沒辦法收到貨款。所以我們在開立信用證之前一定要認認真真檢查好所有條款，切勿出現(xiàn)這樣的結(jié)果。
總體而言，信用證風險是挺小的，但是不外乎有些騙子想鉆法律的空子進行欺詐行為，我們一定要細心并且要保持一顆警惕的心，不要因小失大。
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